A megtakarítás köznapi értelemben az a jövedelemrész, melyet nem költünk el vagy másként fogalmazva: megtakarításunk akkor keletkezik, ha egy adott időszakban a bevételeink összege meghaladja a kiadásokat.

Megtakarítás alatt a bankok általában az egyszerűbb, kisebb kockázatú az értékmegőrzés vagy vagyongyarapítás céljából forintban vagy devizában, rövidebb vagy hosszabb távra elhelyezett összegeket értik, melyért előre meghatározott kamatot fizetnek. Ide tartoznak többek között a klasszikus lekötött betétek, megtakarítási számlák illetve a kombinált megtakarítási formák betéti része. A konstrukciók legfőbb előnyét a biztonság és a kiszámíthatóság jelenti. A lekötött pénzt és az ígért kamatot – amennyiben a lejárat napjáig nem nyúlunk a pénzhez – megkapjuk. E mellett a bankoknál betétben elhelyezett pénzünk védelmét 100 ezer eurónak megfelelő összegig (kb. 26-28 millió Ft) az Országos Betétbiztosítási Alap garantálja.

Ha már igazán tapasztaltak vagyunk a pénzügyek terén pénzünk befektetésére - a nagyobb hozam reményében - választhatunk például részvényeket és egyéb értékpapírokat vagy azokkal kombinált termékeket is. (Ezekről bővebb információt talál a Befektetések boxban.) A döntésnél érdemes figyelembe venni azonban, hogy ezek a termékek kockázatosabbak, hiszen az elérhető hozamra vonatkozóan a szolgáltatók nem vállalnak garanciát, valamint a termékek teljesítményét számos külső tényező (például: vállalat teljesítménye, makrogazdasági helyzet) befolyásolja. A befektetésünk után kapott hozam lehet több, de akár kevesebb is, mintha lekötött betétbe tettük volna. Szélsőséges esetben akár befektetett pénzünket akár teljes mértékben el is veszthetjük!

Léteznek olyan a megtakarítással és befektetéssel kombinált formák, ahol pénzünk egy részét betétként egy másik részét pedig befektetésként kezeli a pénzügyi szolgáltató. Ilyen formák például a kombinált megtakarítások vagy a Tartós Befektetési Szerződés.

Azt, hogy megtakarítási vagy befektetési konstrukcióba fektetjük pénzünket, esetleg a kettőt kombináljuk, alaposan mérlegelnünk kell. E döntéshez szeretnénk e termékdobozban találhatóinformációkkal is segítséget nyújtani.