A fogyasztókkal szembeni tisztességtelen kereskedelmi gyakorlat tilalmáról szóló 2008. évi XLVII. törvény (továbbiakban Fttv.) határozza meg a magatartási kódex fogalmát. A törvényalkotó magatartási kódex alatt olyan megállapodást vagy szabályegyüttest ért, amely valamely kereskedelmi gyakorlat vagy tevékenységi ágazat vonatkozásában követendő magatartási szabályokat határoz meg azon vállalkozások – például pénzügyi szervezetek – számára, amelyek a kódexet magukra nézve kötelezőnek ismerik el.

A pénzügyi szervezetek érintő, az ügyfélkapcsolat szempontjából releváns hatályos megállapodások, különösen:

• A lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásról szóló Magatartási Kódex (Magyar Bankszövetség)

• Európai Megállapodás a lakáshitelekre vonatkozó szerződéskötés előtti információkról szóló önkéntes magatartási kódexről (2001/193/EK ajánlás) (Európai Bizottság)

• Ajánlás a lakossági bankszámlák közötti bankváltás megkönnyítésére (Magyar Bankszövetség)

• Ajánlás a hitelkiváltás megkönnyítése érdekében követendő gyakorlatról (Magyar Bankszövetség)

• A Befektetési Alapkezelők és Vagyonkezelők Magyarországi Szövetsége (BAMOSZ) Teljesítménybemutatási és Hirdetési Normái

• Szabályzat a Unit Linked Teljes Költségmutató (TKM) Számításról és Alkalmazásról (MABISZ)

• szakmai szövetségek általános etikai kódexei (szabályzatai)

Mi alapján ellenőrizhetőek az önszabályozás keretében létrehozott megállapodások/magatartási kódexek? 

Az egyes szakmai szövetségek égisze alatt megalkotott önszabályozási eszközökkel kapcsolatban az érintett szakmai szövetség saját etikai előírásai alapján is fel tud lépni az önszabályozás ellen vétő tagintézményekkel szemben. Ezek az etikai előírások, illetve az etikai eljárás az egyes szakmai szövetségek honlapján érhetőek el.

Az önszabályozás keretében létrehozott megállapodások/magatartási kódexek rendelkezéseinek érvényre juttatására általános esetben a fogyasztókkal szembeni tisztességtelen kereskedelmi gyakorlat tilalmáról szóló 2008. évi XLVII. törvény is lehetőséget ad.

E törvény értelmében ugyanis megtévesztő kereskedelmi gyakorlat az olyan magatartási kódexben foglalt követelmény be nem tartása, amelynek a vállalkozás alávetette magát, amennyiben a vállalkozás

• igazolható módon kötelezettséget vállalt, és

• a kereskedelmi gyakorlat keretében utal a kódexnek való alávetettségére,

• ha ez valamennyi tényszerű körülmény figyelembevételével a fogyasztót olyan ügyleti döntés meghozatalára készteti, amelyet egyébként nem hozott volna meg, vagy erre alkalmas. (Fttv. 6.§ (2) b. pont)

A megállapodások/magatartási kódexek alapján az aláírók vállalják, hogy kereskedelmi gyakorlatuk keretében megjelenítik, hogy azoknak alávetették magukat. Így, ha a pénzügyi szervezetek nem tartják be a kódexben meghatározott elvárásokat, akkor a Felügyelet megtévesztő kereskedelmi gyakorlat miatt eljárást indíthat ellenük, valamint a Felügyeletről szóló törvény (Psztv.) által meghatározott intézkedéseket alkalmazhatja.

Hogyan szankcionálja a Felügyelet, ha nem tartják be a megállapodásokat/magatartási kódexeket?

A Felügyelet eljárása során, a megtévesztő kereskedelmi gyakorlat megvalósulása esetén a Psztv. 48/H. §-ban meghatározott szankciók alkalmazhatók, értelemszerűen a jogsértés súlyosságához igazodóan, a Felügyelet intézkedési politikája alapján.

Lehetséges szankciók:

• a jogsértő magatartás további folytatásának megtiltása,

• a jogsértő állapot megszüntetésének elrendelése,

• határidő tűzésével a feltárt hibák, hiányosságok megszüntetésére kötelezheti a jogsértő szolgáltatót azzal, hogy az a hibák, hiányosságok megszüntetése érdekében tett intézkedéséről köteles értesíteni a Felügyeletet,

• a jogszerű állapot helyreállításáig feltételhez kötheti vagy megtilthatja a jogsértéssel érintett tevékenység végzését, illetve szolgáltatás nyújtását, és

• fogyasztóvédelmi bírságot szabhat ki.

A fogyasztóvédelmi bírság mértéke tizenötezer forinttól kétmilliárd forintig terjedhet, tekintettel a szolgáltató méretére, illetve a jogsértés súlyára.

Milyen konkrét eljárás keretében történik a megállapodások/magatartási kódexek betartatása? 

A Felügyelet - a fogyasztók megtévesztése miatt (Fttv. 6. § (2)) a Psztv. 48/A. alapján - fogyasztóvédelmi eljárás keretében vizsgálja a megállapodásoknak/magatartási kódexeknek való megfelelést.

A folyamatos ellenőrzést segíti a Felügyelet sajtófigyelése, a szolgáltatók honlapjának monitoringja, illetve a Felügyeletre érkező, a megállapodásokkal/magatartási kódexekkel összefüggő jelzések, panaszok és a civil fogyasztóvédelmi szervezetek észrevételei.