Mennyi hitelt kaphatok?
 
Hiteligénylés esetén a hitelnyújtó bank a rendelkezésére álló adatok alapján megvizsgálja hitelképességünket. Az, hogy kaphatunk-e hitelt, és ha igen, mennyit, az adott pénzügyi intézmény által végzett hitelbírálat függvénye.

2010. június 11-től a hitelnyújtónak minden egyes hitelbírálatkor meg kell vizsgálnia az ügyfél hitelképességét, illetve hitelezhetőségét, és nem nyújthat hitelt kizárólag a fedezet – pl. a fedezetül felajánlott ingatlan értékének - figyelembevételével. A hitelképesség vizsgálatának az ügyfél jövedelmi helyzetén kell alapulnia.

A pénzügyi intézményeknek saját szabályzatukban kell rögzíteniük, hogy kiknek, milyen feltételekkel nyújtanak hitelt, mit vesznek figyelembe jövedelemként, milyen igazolások, nyilatkozatok meglétét teszik kötelezővé a hitelfelvételhez.

A belső szabályzatban rögzített feltételek és a hitelképességi vizsgálat alapján alakul ki az egyes személyek úgynevezett hitelezhetőségi limitje.

Mi a hitelezhetőségi limit?

A hitelezhetőségi limit az a forintban megállapított összeg, ami megmutatja, hogy az ügyfél maximum mekkora havi törlesztőrészlet fizetésére képes. A hitelezhetőségi limit meghatározásakor a hitelnyújtónak figyelembe kell vennie az ügyfél összes ismert fennálló hiteltartozását is. A bankok csak olyan hitelt nyújthatnak, amelynek törlesztőrészlete az ügyfél hitelezhetőségi limitjét nem haladja meg.

Mekkora a hitelezhetőségi limit devizahitelek esetében?

Euró alapú hitel esetén a havi törlesztőrészlet nem lehet magasabb a hitelezhetőségi limit 80%-ánál, más deviza - pl. svájci frank - esetén pedig a 60%-ánál.

Ingatlanhitelek (azaz ingatlan jelzáloggal fedezett) esetében maximum mekkora hitel vehető fel?

Jelzáloghitelek felvételekor figyelembe kell venni a következő szabályt: Forint jelzáloghitel esetén a felvehető hitelösszeg nem haladhatja meg a fedezetül felajánlott ingatlan bank által elismert forgalmi értékének 75%-át. Ez egyben azt is jelenti, hogy minimum 25%-os önerő szükséges a hitelfelvételhez.

Gépjárműhitelek esetében maximum mekkora hitel vehető fel?

Forinthitel esetén a hitel összege nem haladhatja meg a gépjármű piaci értékének 75%-át (pénzügyi lízing esetén 80%), euró alapú hitel esetén a 60%-át (pénzügyi lízing esetén 65%), más devizahitel – például svájci frank - esetén pedig 45%-át (pénzügyi lízing esetén 50%).

Ki vehet fel deviza alapú hitelt?

A lakosság körében jelenleg csekély a deviza alapú hitelezés, mivel jellemzően a fogyasztási hitelek – személyi hitel, gépjárműhitel - esetében igényelhető devizában hitel. A deviza alapú jelzáloghitelekre vonatkozó szabályok az elmúlt időben jelentősen szigorodtak:
Az érvényes szabályozás értelmében deviza alapú jelzáloghitel csak olyan természetes személyek részére nyújtható, akiknek a hitelkérelem benyújtásakor érvényes, rendszeres havi bruttó jövedelme meghaladja a havi minimálbér összegének tizenötszörösét.

Meglévő devizahitel szerződés módosítása, hitelkiváltás

A jogszabály az ügyfél kérésére lehetőséget biztosít a hitelszerződés módosítására, újrakötésére vagy kiváltására korábban (2012. előtt) kötött szerződések esetén, amennyiben 2012 áprilisát követően a futamidőből még több mint 1 év van hátra.

Ez alapján az új hitel

a) forinthitel lehet, ha az eredeti hitel forinthitel,
b) euróhitel, euró alapú hitel vagy forinthitel lehet, amennyiben az eredeti hitel euró alapú hitel, euróhitel vagy más - a c) pontban meg nem határozott – devizahitel,
c) svájci frank hitel, svájci frank alapú hitel, euróhitel, euró alapú hitel vagy forinthitel lehet, ha az eredeti hitel svájci frank hitel vagy svájci frank alapú hitel
volt.

Hitelkiváltásnál euró alapú jelzáloghitel esetében a felvehető hitelösszeg a fedezetként felajánlott ingatlan értékének legfeljebb 60%-a, más deviza jelzáloghitel – például svájci frank – esetén pedig maximum 45%-a lehet.

A hitelbírálatra, hitelezési limitekre vonatkozó szabályokat a körültekintő lakossági hitelezés feltételeiről és a hitelképesség vizsgálatáról szóló 361/2009. (XII. 30.) Korm. rendelet tartalmazza.