Közeleg a karácsony. Elhalmozni szeretteinket a legcsodálatosabb ajándékokkal
felemelő érzés, de eladósodni csak azért, hogy minél értékesebb meglepetés kerüljön
a fa alá, nem érdemes.
A túlköltekezés csapdája
Tény, hogy ebben az időszakban szinte valamennyi bolt roskadozik az áruktól,
és ezekhez vonzó kedvezmények is társulnak. Sőt, a bő termékkínálat megszerzéséhez
a bankok, kölcsönt nyújtók további csábító hitelfelvételi lehetőségeket kínálnak,
amelyek ilyenkor kihagyhatatlan lehetőségnek tűnnek.
E számtalan akciós ajánlat közt válogatva gondoljunk arra is, hogy a kölcsönt
hosszabb távon kell majd törleszteni, és az ilyenkor megjelenő akciós hitelek csak a futamidő egy bizonyos időszakában,
jellemzően csak az első pár hónapban biztosítanak kedvezményeket! Vajon belefér-e
költségvetésünkbe a havi törlesztési díj? Még akkor is, ha az megemelkedik? Nem
haladják-e meg a különböző kölcsönök az anyagi lehetőségeinket?
Mire figyeljünk, ha mégis a hitelfelvétel mellett döntünk
Amennyiben a hitel mellett döntünk, tartsuk észben, hogy a hitel is egy termék,
aminek ára van - ez a kamat. E mellett azonban még számos egyéb díj és költség is tartozik a hitelhez, amelyekről
egységesen a teljes hiteldíj mutató, a THM ad eligazodást. A THM számítási és közzétételi módját jogszabály rögzíti. A bankok ennek megfelelően
kötelesek kereskedelmi kommunikációjukban megjeleníteni a különböző hiteltípusok költségét, előre rögzített periódusra és összegre számítva. Mielőtt pedig a konkrét szerződés
megkötésére kerülne sor, a bank (ügyintézője) köteles az ügyfelet az adott szerződés
teljes futamidejére kiszámított kamatról, a szerződésmódosítás feltételeiről,
költségeiről, a késedelmes fizetés következményeiről és egyéb lényeges adatokról
tájékoztatni.
Mindezen információk birtokában döntsünk csak arról, hogy felvesszük-e a hitelt,
azt a hitelt vesszük-e fel, vagy más feltételeket ajánló szolgáltatót keresünk.
Fontos tudni, hogy a hitelszerződés mindaddig nem kötelez minket, amíg azt alá
nem írjuk. Tegyük ezt tehát felelősséggel, mert a megállapodást követően a folyósított
összeget vissza kell fizetnünk kamatokkal és költségekkel növelten. Gondoljunk
arra is, hogy amennyiben hónapok múlva a hitelt egyösszegben szeretnénk visszafizetni,
várhatóan ezt csak járulékos költségek mellett tehetjük meg (pl. szerződésmódosítási,
előtörlesztési díj kifizetésével).
A hitelfelvétellel kapcsolatos döntéshez segítséget nyújt a Felügyelet honlapján
(www.pszaf.hu) található háztartási költségvetés-számító program, valamint a hitelkalkulátor.
Néhány szó a felelősségről
A hazánkba is begyűrűző pénzügyi válság kiváltó okai között szerepelt az Egyesület
Államokban a fogyasztás hitelekkel történő ösztönzése, a gazdaság folyamatos növekedésébe
vetett hit, és az hogy az embereknek egyre több és több pénzük lesz. E kedvezőnek
tűnő kilátások hatására a bankok és egyéb pénzügyi szolgáltatók hitelezési feltételei
a világ számos országában lazultak, a visszafizetéssel kapcsolatos kockázatokat
sokszor nem vették kellően figyelembe. A válság hatására azonban – nemcsak külföldön,
de itthon is – munkahelyek kerülhetnek veszélybe és ezzel összefüggésben jelentős
teherré válhat a fennálló hiteltartozás visszafizetése. Ezért minden esetben gondoljunk
további biztosítékokra, így például a hitelfedezeti biztosítás lehetőségére, amely
a nem várt eseményekre nyújt teljesítési garanciát.
A felelős hitelezési környezet kialakítása nemcsak a szolgáltatók feladata, abban
a fogyasztók megfontolt döntése is közrejátszik. Mindenki egyéni felelőssége tehát,
hogy saját és háztartása fizetőképességének megfelelően döntsön a hitelfelvételről.
